Faire son bilan financier annuel : checklist + outil Excel/Notion

Prendre le temps de faire son bilan financier annuel est une étape clé pour garder le contrôle de son argent, anticiper ses projets et progresser vers ses objectifs financiers. Comme une entreprise qui clôture ses comptes, chaque particulier a intérêt à faire le point une fois par an. Pour vous aider, voici une checklist complète, des astuces pratiques et des outils (Excel/Notion) pour simplifier l’exercice.

Pourquoi faire un bilan financier personnel ?

Beaucoup de particuliers gèrent leurs finances au fil de l’eau, sans prendre de recul. Pourtant, un bilan annuel permet de :

• Analyser ses revenus et dépenses sur l’année écoulée.
• Mesurer son épargne réelle et son taux d’épargne.
• Évaluer ses dettes (crédits en cours, remboursements restants).
• Faire le point sur ses investissements (immobilier, bourse, épargne retraite).
• Répartir son patrimoine entre actifs sécurisés et placements plus dynamiques.
• Fixer de nouveaux objectifs pour l’année à venir.

En bref : c’est l’outil idéal pour savoir si votre argent travaille vraiment pour vous, et si votre trajectoire correspond à vos projets de vie.

Checklist d’un bilan financier réussi

1. Recenser tous ses revenus

Ne négligez aucune source :

• Salaire net annuel et primes.
• Revenus locatifs.
• Dividendes, intérêts, plus-values.
• Revenus complémentaires (freelance, micro-entreprise, side business).
• Allocations éventuelles (familiales, chômage, aides spécifiques).

Astuce : additionnez vos revenus par catégorie pour voir quelles sources pèsent le plus dans votre budget.

2. Faire le point sur ses dépenses

Classez vos dépenses par grandes catégories :

• Logement (loyer, crédit, charges, énergie).
• Transport (carburant, assurance, entretien, abonnements).
• Alimentation (courses, restaurants, cantine).
• Loisirs et abonnements numériques.
• Santé et assurances.
• Divers et imprévus.

Objectif : identifier les postes de dépenses qui représentent plus de 30 % de vos revenus et envisager des optimisations.

3. Calculer son taux d’épargne

Le taux d’épargne = (épargne annuelle / revenus annuels) x 100.
C’est un indicateur essentiel pour mesurer votre discipline financière.

Exemple : si vous gagnez 30 000 € par an et avez épargné 6 000 €, votre taux d’épargne est de 20 %.

Si votre taux est inférieur à 10 %, il est conseillé de revoir vos dépenses et d’automatiser l’épargne.

4. Évaluer son patrimoine net

Patrimoine net = actifs – dettes.

• Actifs : épargne, placements financiers, biens immobiliers, objets de valeur.
• Dettes : crédits immobiliers, crédits à la consommation, dettes diverses.

Suivre son patrimoine chaque année permet de constater les progrès et de détecter rapidement une stagnation ou une dégradation.

5. Faire le point sur ses investissements

• Immobilier locatif (rendement net, taux de vacance locative).
• Portefeuille boursier (ETF, actions, obligations).
• Épargne retraite (PER, assurance-vie, PEE).
• Nouveaux investissements (crypto, SCPI, crowdfunding immobilier).

Vérifiez si vos placements sont diversifiés et adaptés à votre profil de risque.

6. Fixer des objectifs pour l’année suivante

Exemples d’objectifs :

• Augmenter son taux d’épargne de 5 %.
• Réduire ses dépenses de logement ou renégocier son crédit immobilier.
• Diversifier ses investissements en ajoutant un ETF ou une SCPI.
• Préparer un projet immobilier ou entrepreneurial.

Notez vos objectifs et fixez une date de suivi à mi-parcours (juin ou juillet).

L’outil pratique : Excel et Notion

Modèle Excel

Un fichier Excel simple peut suffire. Il doit contenir :

• Un onglet revenus/dépenses mensuels.
• Un onglet épargne et patrimoine.
• Des graphiques de suivi pour visualiser l’évolution.

Template Notion

Pour les adeptes du digital, un template Notion permet :

• Un suivi interactif et visuel avec des tableaux dynamiques.
• Des dashboards personnalisés.
• L’accès sur ordinateur et smartphone.
• Des rappels automatiques pour vos objectifs financiers.

Erreurs fréquentes à éviter

• Se concentrer uniquement sur ses revenus sans analyser ses dépenses.
• Oublier de prendre en compte les dettes et les crédits.
• Ne pas comparer son bilan avec l’année précédente.
• Surestimer ses investissements sans calculer leur performance réelle.
• Reporter son bilan à plus tard et finir par ne jamais le faire.

Exemple concret

Julie, 35 ans, fait son premier bilan annuel en 2025 :

• Revenus annuels : 32 000 €.
• Dépenses : 26 000 €.
• Épargne : 6 000 € (taux d’épargne = 19 %).
• Patrimoine net : 45 000 €.

En 2026, elle fixe deux objectifs : atteindre 8 000 € d’épargne et investir dans un PER. Résultat : son patrimoine augmente de 20 % et elle sécurise sa retraite.

Bonus : Julie utilise désormais un tableau Excel automatisé qui lui permet de suivre ses finances chaque mois sans effort.

Conclusion

Faire son bilan financier annuel n’est pas une corvée, mais une opportunité d’avancer plus sereinement vers ses projets. Avec une méthode claire, une checklist détaillée et un outil adapté (Excel ou Notion), vous aurez une vision précise de vos finances et des actions à mener.

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FAQ

Q1 : À quelle fréquence faire un bilan financier ?
Une fois par an est suffisant, mais un suivi mensuel des dépenses est fortement recommandé.

Q2 : Excel ou Notion, que choisir ?
Excel est simple et universel, Notion est plus flexible, personnalisable et adapté aux profils digitaux.

Q3 : Combien de temps faut-il pour faire un bilan complet ?
Environ 1 à 2 heures si vous avez vos relevés. Avec un tableau pré-rempli, cela peut être réduit à 30 minutes.

Q4 : Que faire si mon bilan est négatif ?
Pas de panique, c’est justement l’intérêt : identifier les faiblesses et corriger le tir (réduction des dépenses, augmentation des revenus, remboursement accéléré de dettes).

Q5 : Puis-je faire mon bilan à deux ?
Oui, il est même conseillé de le faire en couple pour aligner vos objectifs financiers et éviter les mauvaises surprises.

Q6 : Quels sont les indicateurs clés à suivre chaque année ?
Taux d’épargne, évolution du patrimoine net, répartition des actifs et performance des investissements.