Portefeuille modèle pour débutant (ETF + sécurité)

Quand on débute en investissement, on a souvent deux objectifs : faire fructifier son argent et éviter de prendre trop de risques. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des stratégies simples pour combiner rendement et sécurité. Découvrons ensemble un portefeuille modèle pour débutant basé sur les ETF et une épargne sécurisée.

Pourquoi un portefeuille équilibré est essentiel

Beaucoup de débutants commettent deux erreurs opposées :

• Rester uniquement sur des livrets d’épargne, trop sécurisés mais peu rentables.
• Se lancer à 100 % en bourse, sans protection, en subissant les baisses de marché.

L’équilibre est la clé : une partie sécurisée pour dormir tranquille, une partie investie pour faire croître son capital.

Étape 1 : La base sécurisée (épargne de précaution)

Avant d’investir, il est indispensable de constituer un matelas de sécurité équivalent à 3 à 6 mois de dépenses. Cette épargne doit rester disponible immédiatement, placée sur :

• Livret A.
• LDDS.
• LEP (si éligible, le plus rémunérateur).

Exemple : si vos dépenses mensuelles sont de 1 500 €, gardez entre 4 500 € et 9 000 € sur vos livrets avant de commencer à investir.

Cette épargne n’a pas vocation à fructifier énormément, mais à être votre filet de sécurité en cas de coup dur (perte d’emploi, panne de voiture, dépenses imprévues).

Étape 2 : L’investissement via ETF (le cœur du portefeuille)

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés qui répliquent la performance d’un indice boursier. Ils permettent une diversification immédiate, avec peu de frais. Idéal pour les débutants.

Le plus simple et le plus efficace pour commencer :

• 100 % ETF World (MSCI World) : exposition aux grandes entreprises mondiales de 23 pays développés. Cet ETF regroupe environ 1 600 sociétés, principalement aux États-Unis, en Europe et au Japon. Cela suffit largement à bâtir un portefeuille diversifié, robuste et simple à gérer.

Certains investisseurs choisissent l’ETF All Country World Index (MSCI ACWI), qui inclut aussi les pays émergents (Chine, Inde, Brésil, etc.). Mais attention : jusqu’ici, les marchés émergents ont souvent sous-performé les pays développés. Par exemple, sur les 10 dernières années, le MSCI World a généré environ +10 % par an, contre seulement +3 à 4 % par an pour les marchés émergents. Pour un débutant, il est donc souvent préférable de commencer par le MSCI World, plus stable et plus simple. L’ACWI peut être envisagé plus tard si vous voulez une exposition plus large.

👉 Pour commencer à investir dans des ETF facilement et avec peu de frais, nous conseillons la plateforme Trade Republic, qui permet de mettre en place des plans d’investissement programmés dès 10 € par mois.

Étape 3 : Répartition selon le profil de risque

Vous pouvez ajuster la part sécurisée (livrets) et la part investie (ETF) selon votre tolérance au risque :

• Profil prudent : 50 % livrets + 50 % ETF World.
• Profil équilibré : 30 % livrets + 70 % ETF World.
• Profil dynamique : 20 % livrets + 80 % ETF World.

L’important est de choisir une répartition que vous êtes capable de tenir même en cas de baisse des marchés. Si vous paniquez au premier -10 %, réduisez la part d’ETF.

Étape 4 : Mettre en place le DCA (investissement progressif)

Plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup, adoptez la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging) : investir un montant fixe chaque mois (par exemple 100 ou 200 €). Cela permet de :

• Lisser vos points d’entrée.
• Réduire le stress lié au timing.
• Construire un portefeuille progressivement.

Exemple : si le marché baisse, vos nouveaux versements achètent plus de parts à prix réduit. Si le marché monte, vos anciens investissements prennent de la valeur. Le DCA est un excellent allié pour investir sans se soucier des fluctuations quotidiennes.

Exemple pratique

Si vous investissez 200 € par mois dans un ETF World avec un rendement moyen de 7 % par an :

• Après 10 ans : environ 34 000 €.
• Après 20 ans : environ 104 000 €.
• Après 30 ans : environ 245 000 €.

Et si vous investissez 500 € par mois ? Vous obtenez près de 612 000 € au bout de 30 ans. Voilà la puissance de la régularité et des intérêts composés.

Comparaison MSCI World vs MSCI ACWI

• MSCI World : environ 1 600 entreprises de 23 pays développés. Fortement pondéré sur les États-Unis (environ 65 %).
• MSCI ACWI : environ 3 000 entreprises, incluant aussi les pays émergents (15 % environ).

Sur les 10 dernières années :

• MSCI World : environ +10 % par an.
• MSCI ACWI : environ +9 % par an.

👉 Conclusion : les émergents n’ont pas apporté de surperformance ces dernières années. Pour un débutant, le MSCI World reste le choix le plus simple et le plus efficace.

FAQ – Portefeuille modèle débutant

➡️ Faut-il commencer par les ETF ou par les livrets ?
Toujours par les livrets, pour sécuriser vos urgences.

➡️ Quels ETF choisir ?
Un ETF World (comme l’Amundi CW8 ou l’iShares MSCI World) est une excellente base. Pour ceux qui veulent inclure les pays émergents, l’ETF MSCI ACWI est une alternative.

➡️ Combien investir chaque mois ?
Mieux vaut commencer petit (50 à 100 €) et augmenter progressivement.

➡️ Est-ce risqué ?
Oui, la bourse fluctue. Mais sur le long terme (15-20 ans), les ETF mondiaux ont historiquement offert environ 7 % par an en moyenne.

➡️ MSCI World ou MSCI ACWI : lequel choisir ?
Pour débuter, le MSCI World est largement suffisant. L’ACWI peut être intéressant pour inclure les émergents, mais ce n’est pas indispensable.

L’essentiel à retenir

Un portefeuille modèle pour débutant combine sécurité (livrets) et croissance (ETF World). Commencez par constituer un matelas de sécurité, investissez progressivement via le DCA, et privilégiez un ETF mondial simple et diversifié. Pour plus de diversification, l’ACWI peut être envisagé, mais ce n’est pas la priorité pour débuter sereinement.

🎁 Téléchargez notre mini-guide gratuit : « Comment commencer à investir en 2025 »

Vous voulez mettre en place un portefeuille simple et efficace ? Notre mini-formation gratuite vous explique comment choisir vos premiers ETF et sécuriser votre épargne.

➡️ Disponible sur LaFinanceFacile.fr

Construisez votre premier portefeuille avec sérénité